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常用在线支付方式对比:PayPal、信用卡和支票

  在互联网上做广告联盟(例如Google AdSense)、网络营销(例如Google AdWords)等业务的时候,都不可避免的要遇到在线支付的问题,很多新手对这方面的问题都不很了解,对于常用的收款和付款工具也存在一些疑问和困惑,而一些错误的选择往往会给自己带来一些以前不曾预料到的问题。这里我就对相关问题进行一些探讨。

  广告联盟和网络营销主要关注的是收款和付款的问题。怎样才能保证自己的安全付款,保证自己的资金不被非法盗用,这是付款中最值得关注的安全问题。在收款方面,如果从广告商那里最快最安全的收取自己资金,也是选取不同广告联盟的考虑点之一。

  海外在线支付的方式主要有以下几种:支票、信用卡收款、PayPal。这里就对最常用的三个主要的收款和付款工具进行一个对比和评测,同时分析各个工具的安全性和风险。

  一、支票

  支票(Check)是出票人签发,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票可以用于付款和收款。

  付款特点

  做为个人买家来说可以使用支票进行付款,但是在互联网交易中极为罕见,主要是因为国内的个人支票业务还不成熟,社会信用(信用缺失)使得个人支票业务寸步难行。目前中国银行规定只有广东上海等少数几个地区可以办理个人支票业务,办理人必须是本地常住居民、信用良好(非本地居民须由信用良好的本地居民担保)。即便如此,签发空头支票的现象依然比比皆是,使得商家、银行对其望而却步,在互联网环境下,支票更是难以跨区域和国家使用,因此在中国,个人支票做为一种支付手段很难像美国那样普及起来。

  收款特点

  对于广告联盟(AdSense)用户来说,支票的主要用途还是收款。其特点是价格低廉,通常只需要20元人民币的托收费用,就可以通过各大主要银行收取广告商寄来的支票,其费用通常比电汇低廉的多。目前月光博客的AdSense帐户就是使用支票进行收款的。

  但是使用支票收款也有一些缺点,一是时间周期很长,一张支票从美国寄到中国,再从中国寄回美国,整个周期通常要一个月甚至几个月的时间,周期太长。二是中国的支票托收有一定限制,有时候托收支票,银行会要求用户提供劳务合同等凭证,有时候还会出现中间行扣费的问题,因此托收应该选取中行或工行等海外网点多的银行进行托收。

  二、信用卡

  信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,发卡银行会给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款。

  由于空头支票的问题,使得支票难以跨区域国家使用,而信用卡把发卡银行、持卡人和商户紧密地连接在一起,构成了循环往复的连锁债权债务关系,使得信用卡具有超越支票的优点,可以跨国家区域使用,在中国国内,要办理“国际信用卡”才能在境内外通用,推荐大家和我一样使用招商银行的信用卡,比起中行的信用卡来说有很多优点

  付款特点

  信用卡是一个很好的付款工具,在网络营销中使用较为广泛,但在使用信用卡的过程中,我们需要注意,中国的信用卡和国外的信用卡有着本质的区别,在中国使用信用卡决不能套用国外的信用卡规则,其使用的安全性需要重点关注。

  在美国等西方发达国家,如果你的信用卡失窃了,你不必担心,美国法律有规定:信用卡被盗用,只要在失窃后(或盗用行为发生后)24小时内进行了挂失,则无论被盗用的金额多大,持卡人只负担最高50美元。国外银行用自己的信用,为所有信用卡消费进行了全额的担保。而在中国,信用卡被盗用的损失却大部分由消费者负担,少数银行(如招商银行)承诺48小时内挂失可承担一万元以内的损失。

  在美国等西方发达国家用信用卡购物,消费者可以享受到彻底的无风险退货,银行会直接把货品的钱打回到消费者的帐户中,剩下的事情,银行再去与商家解决。这种信用安全机制,对诸如网络购物、电视购物、电话购物、邮寄购物等消费方式尤其重要。对那些有欺诈嫌疑的商户,西方的银行从一开始就会将其排除在可以接受信用卡的商户之外。而中国的银行从开办信用卡业务伊始,便一直在想法设法规避自己的风险,一直拒绝提供真正的信用担保,最初的所谓信用卡(例如中国银行的信用卡)甚至要求消费者以数千元存款质押。即使现在,如果没有存款质押,大多数银行办理信用卡都要求极其苛刻的条件,以保证银行利益,例如要求本地户口或担保、提供三个月工资单、提供房产证明等等,没有本地户口的个人从业者很难办理到信用卡。

  因为中国这种特殊环境带来的安全问题,使得中国用户使用信用卡在海外网站进行购物或者网络营销的时候,具有较大的风险,遇到欺诈,中国信用卡用户较难保证自己的利益,通常受到诈骗的损失由用户自己负责,中国的银行不会为用户的信用卡买单,如有纠纷,用户需要亲自到银行填表申请退款,一旦拒付失败还会使得信用卡有不良记录。月光博客就曾经有过在国外网站被无缘无故扣款而无处投诉的经历。因此,除非是那些你绝对信任的网站,其他类型的网站绝不要使用轻易输入自己的信用卡信息。

  收款特点

  在中国用信用卡收款较为罕见,需要跟第三方支付公司开通信用卡在线支付业务,开通一个信用卡收款通道,客户就可以直接用信用卡付款,这种收款方式只适合做零售的商户,批发类的比如收取样品费或是小订单,通常相关的费用不菲,例如某国内支付平台的价格是,国际信用卡服务年费1000元,手续费4%.同时,根据中国的个人外汇管理办法,个人结汇帐户每人每年有5万美元的限制。

  三、PayPal

  PayPal公司成立于1998年12月,是美国eBay公司的全资子公司。PayPal利用现有的银行系统和信用卡系统,通过网络技术和网络安全防范技术,在全球190个国家为超过1.5亿个人以及网上商户提供安全便利的网上支付服务。PayPal于2004年进入中国,同中国多家主要银行以及中国银联支付服务公司(Chinapay)等结成战略合作,为网上交易的个人与企业提供支付服务。

  付款特点

  PayPal用户消费者(买家)利益大于PayPal用户卖家(商户)的利益。对于中国外贸和网络营销用户来说,PayPal可以算是最安全的付款工具,对于买家的保护极为周到,可以让我们真正享受到美国信用卡那种安全的无风险的消费。对于任何一笔交易,如果用户投诉商品未接收到,PayPal通常会把钱直接打回到用户帐户中,因此中国用户使用PayPal在一些不太了解的国外网站进行交易,中国消费者的权益和安全就得到了全面的保障,再有乱扣款的情况,直接去投诉就能要回钱来。PayPal的这种机制对于卖家来说要求相当严格,只要有人投诉,卖家的账号很可能被冻结。

  另外,和信用卡相比,PayPal 保证了信息的安全和个人隐私。在线付款时,不用将银行卡或银行帐户的详细信息透露给他人。对于商家的付款甚至可以不用泄露自己的PayPal帐号地址。

  因此,对于网络营销或者购买国外域名、虚拟主机等等服务,建议使用PayPal进行支付,以保证安全。

  注册PayPal是完全免费的,如果你还没有注册PayPal,可以点这里注册。

  收款特点

  用PayPal收款,对于卖家来说,使用起来也是非常安全的,卖家的财务信息是绝对保密,不会透漏给买家。并且大多数美国人都喜欢使用PayPal进行付款,提交了交易的成功率。

  但正如上面所说的,PayPal着重保护消费者(买家)的利益,因此使用PayPal收款的缺点是账户很容易被冻结,这带来生意上的一定风险,更有甚者,有一些不良买家针对PayPal这种特点,对商家进行恶意和无理的投诉,通常商家为了避免更大的损失,往往会做出让步,这些无理的投诉会使得商家利益不断受到损失。

  因此,使用PayPal收款,要先严格要求自己,做生意一定要讲求诚信,并将个人诚信放在首位,在交易过程中注意保留原始凭证单据(例如发货单、运单号),万一发生国外客户撤款,可以向Paypal公司申诉,可以将相关单据上传给PayPal进行调解,以证明自己已履行发货的义务,以避免遭受不必要的损失。

  PayPal另外一个缺点是,Paypal在中国取现比较麻烦。由于PayPal是国际公司,只针对美国的收款方式以及PayPal提现,因此中国用户将帐号里的钱收回国内并不太方便,不能像美国那样直接收回到银行帐号,将PayPal上的钱收回中国的方法有三种,一种是通过电汇发送到您的中国银行账户,需要35美元手续费,一种是免费提现至您的香港账户(例如香港招商银行),不过美元会被自动折算为港币,最后一种是通过支票托收,只要银行托收费用20元。需要值得注意的是,在一笔大交易完成后不要立刻进行收款,否则帐号很容易就会被冻结。

  综上所述,对于国际在线支付的各种方式,从付款安全方面来说,在中国的环境下,使用PayPal无疑是首选,信用卡其次。收款方式来说,业务量不大,也可以使用PayPal,但有不少风险。业务量较大的时候,建议使用一些专业的代理进行收款,虽然代理机构会收取较高的手续费,但资金可以保证安全,通常不会对业务资金的周转产生较大的影响。



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  本文地址:http://www.williamlong.info/archives/1492.html
  • 文章排行:
  • 1.仲和
  • 不错,又是一片被四处转走的文章
  • 2008/9/9 8:58:53   支持(15)反对(10) 回复
  • 2.winterjane
  • "在美国等西方发达国家,如果你的信用卡失窃了,你不必担心,美国法律有规定:信用卡被盗用,只要在失窃后(或盗用行为发生后)24小时内进行了挂失,则无论被盗用的金额多大,持卡人只负担最高50美元。"——这大概已经是以前的事情了吧。我讲一下我的切身经历。今年4月我办了一张新的citi信用卡,在五月底六月初的时候我就接到了citi的电话说我的帐户有异常,让我尽快查询,我上网发现果然我的卡已经被别人盗用1000多美元。而在此之间我从没有把我的卡借给过任何人。这时候我打电话给citi,他们立刻停掉了我的那个账户,重新给我发了一张新卡。然后寄来一张affidavit,让我说明那些交易都不是我的,然后公证(公证很简单,几乎各大银行都可以做免费公证),寄回给citi,接下来那1000多块钱就打回给我了。我并没有进行任何挂失或者处理,银行会自动监控可疑交易。而且法律规定持卡人最高负责50块钱没错,但是绝大多数银行现在发行的信用卡都已经是0 dollar liability了。
  • 2008/9/9 13:37:07   支持(9)反对(4) 回复
  • 3.snowdream
  • 35美元手续费?
    我在paypal里面的钱还不够手续费~~
  • 2008/9/11 12:44:22   支持(13)反对(9) 回复
  • 4.security
  • 个人感觉信用卡还是最方便的支付方式.至于在线接收款项, PP还是相当不错的.

  • 2008/9/14 13:46:55   支持(13)反对(9) 回复
  • 5.贝宝顾问
  • 提现支票的费用是$5.通常不建议使用支票,周期长,还存在寄丢的风险
  • 2013/6/8 6:50:08   支持(8)反对(4) 回复
  • 6.爱燕博客
  • 很全面,很详细,学习了!
  • 2008/9/9 10:50:06   支持(14)反对(11) 回复
  • 7.kisslina
  • 之前申请了个PAYPAL
    申请后就一直没用过
  • 2008/9/9 13:07:21   支持(8)反对(5) 回复
  • 8.蓝色
  • 很不错,学习了。原来我在国外注册域名都用信用卡的,但是name前段时间扣我的钱没给我退回来,弄的我的信用卡账单多了几十美金,所以我刚刚绑定了我的Paypal,以后用papal好了。
  • 2010/1/21 14:42:05   支持(11)反对(8) 回复
  • 9.信用卡收款
  • 信用卡收款并没有外汇管制的困难,都是支付公司结算的人民币给商家!
  • 2010/11/16 8:17:13   支持(11)反对(8) 回复
  • 10.王子
  • 网上找来的,呵呵!分析的很透彻,赞一个!
  • 2011/11/25 9:52:34   支持(11)反对(8) 回复
  • 12.xuexinet
  • Adsense是使用西联汇款,很快捷的。
  • 2008/9/9 10:28:07   支持(11)反对(9) 回复
  • 13.tjwxj
  • 一般用支付宝,月光怎么没有列出啊
  • 2008/9/21 17:09:28   支持(10)反对(8) 回复
  • 14.xxx741
  • 我们这边就代收信用卡电子支付 相对来说 有风险控制好多了
    美国的客户还是喜欢用paypal 不喜欢用信用卡支付
    支票时间太慢了。
  • 2008/11/5 11:18:33   支持(10)反对(8) 回复
  • 15.xjb
  • “PayPal现在可以绑定本地银行卡了” 只能确认,不能付款
  • 2008/9/9 17:52:09   支持(12)反对(11) 回复
  • 16.riwork
  • 哈哈,我也一直在用招商的信用卡,相比来说确实比别的要强
  • 2008/9/10 8:49:04   支持(12)反对(11) 回复
  • 17.Juliusimagination
  • Paypal在国外的确很好用,但是第一次注册有一个200多美金额度。貌似要等一个月才能增大额度。
  • 2008/9/10 14:44:26   支持(8)反对(7) 回复
  • 18.nimu
  • 请注意,申请paypal是免费的,但是使用起来你才知道它的危险,大约4%的费用,还有80%的冻结可能。
    如果不信,你可以问问早期中国paypal用户的血泪控诉。
    paypal只是一家第三方付款平台,它里面的钱也是在进行资本运作的,凡是有资本运作的地方都有都有可能发生一些非用户理想的地方... 慎重!
    wedopay资深销售 于 2011-6-30 17:29:22 回复
    你说的被paypal冻结的血泪史应该是仿牌外贸吧,国外对知识产权保护挺严的。被仿牌外贸用paypal收款冻结是很正常的事情,paypal的关联性很强的,一个帐号异常其他帐号全都会受牵连
    wedopay资深销售 于 2011-6-30 17:42:04 回复
    仿牌收款最好的方式还是信用卡收款,有的老客户愿意的也可以用线下的支付。
    线下支付不容易发展新客户,要发展新客户还是信用卡支付比较好,线下支付的Western Union西联就是先付款后发货,这很容易让老外产生不信任,以前就有很多挂一个空网站,用西联收款不发货的,老外也不是傻子。被骗了一次两次肯定不去那个网站了,连带其他的中国的销售网站可能都会受牵连,一看你网站上面是西联支付就不会继续浏览了。
    信用卡支付就不同了180天的拒付期他们随时可以拒付的,当然他们也不会随意拒付的,国外的信用卡体系已经很完善了,随便拒付会影响他们的信用度的。 有用到这方面的朋友可以加群125794698一起讨论哦
  • 2008/9/13 8:36:11   支持(8)反对(7) 回复
  • 19.hongming
  • 看来博主在电子商务支付方面很有研究
    我有个问题 在国内是否有银行(包括外资银行)
    可以提供代收国外信用卡在线付款的业务
    也就是提供一个支付通道 可以把款额直接打到国内帐户?
    谢谢
  • 2008/10/20 11:01:53   支持(12)反对(11) 回复
  • 20.CandyQ194778264
  • PayPal是第三方在线支付平台
    具体的操作细节可以在线联系专业人士
  • 2013/8/19 18:04:07   支持(4)反对(3) 回复
  • 21.菠菜
  • "在一笔大交易完成后不要立刻进行收款,否则帐号很容易就会被冻结。"

    这是什么意思呀
  • 2008/9/9 13:03:43   支持(9)反对(9) 回复
  • 22.williamlong
  • 我文章写明的是国际在线支付,支付宝不支持美元的支付。
  • 2008/9/21 19:35:07   支持(10)反对(10) 回复
  • 26.懒懒
  • PayPal现在可以绑定本地银行卡了
    但具体操作似乎很麻烦,现在还是没完全搞明白。。。
  • 2008/9/9 14:16:41   支持(13)反对(14) 回复
  • 27.鬼火
  • 还是直接去柜台取款放心,整几张卡,资金散存,分别开网银、信用卡还款等等功能
  • 2008/9/9 14:47:39   支持(7)反对(8) 回复
  • 29.sanwang
  • 为什么GG和CJ不支持PayPal收款呢?? 硬是要用支票, 哎 。郁闷。
  • 2008/9/14 15:57:52   支持(8)反对(9) 回复
  • 30.小人物的博客
  • 现在我基本上都在做国内的收付款,感觉淘宝就比较好用,收款付款都没有手续费
  • 2008/9/9 9:47:22   支持(9)反对(11) 回复
  • 31.蓝色
  • 接上面的,问个问题:如果我在国外预定域名用paypal支付,但是最后没有预定成功,我的冻结款项是直接返还到我的paypal账户还是我的信用卡账户?另外,如果是返还到我的paypal账户,那能不能在账户里直接取现?
  • 2010/1/21 14:45:15   支持(7)反对(9) 回复
  • 32.ghghok
  • 我在网吧上网,以上支付方式,不合适,还用安全的比如:……
  • 2010/5/11 21:49:50   支持(6)反对(8) 回复
  • 33.vince
  • 以前用信用卡在Godaddy用过……

    看来以后尽量用Paypal了……
  • 2008/9/9 13:34:41   支持(6)反对(9) 回复
  • 34.简文
  • 真是写得很全面了
    谢谢月光啊
  • 2008/9/9 20:19:16   支持(7)反对(10) 回复
  • 35.自由博客
  • 使用paypal
    先用国内银行认证了,后来发现使用交通银行的Y-POWER信用卡也可以激活了,以前不能。可以直接从信用卡透支美元了。
    lindberg 于 2009-6-29 22:55:38 回复
    可以用交行YP卡进行paypal支付吗?还是仅仅认证?
  • 2008/9/10 8:57:22   支持(12)反对(15) 回复
  • 36.mylotter
  • 据说,paypal目前似乎可以支持国内银行卡了,不过俺还是绑定了信用卡。
    Candy154570054 于 2013-2-2 23:45:52 回复
    paypal现在不支持银联卡付款了,只支持信用卡和余额付款,在使用中有问题可以联系paypal顾问candy,qq154570054!希望能用我的专业知识帮到你!
  • 2008/9/10 22:17:03   支持(9)反对(12) 回复
  • 38.xiaokong
  • 可惜申请国际信用卡一般用不上啊
  • 2008/9/9 9:44:50   支持(7)反对(12) 回复
  • 39.ChintungLee
  • 怎么老拿招商银行和中国银行来比较的呢?相当不懂...
  • 2008/9/10 23:32:44   支持(8)反对(13) 回复
  • 40.贝宝Edwin
  • 什么是“拒付”(chargeback)?
    一笔拒付,就是一笔信用卡付款被持卡人(通过发卡银行)拒绝;典型的例子是使用被盗信用卡付款或用别人的信用卡号码诈骗消费。
    如果你作为个人或通过PP接受信用卡,有可能你会碰到来自买家的“拒付”——就象卖家接收个人支票可能会收到空头支票一样。碰到“拒付”是倒霉的,但也属于做生意的现实代价,许多卖家都在他们的商业计划中把这一因素考虑进去。
    PP为保护你自己免遭“拒付”提供了一个办法——如果你遵循《卖家保护规则》(Seller Protection Policy, SPP)。但是,如果你的买家对一笔付款申请“拒付”,而你又不能遵循SPP,你自己要承担被拒付的金额了。
    发卡机构可以在下列情况下批准持卡人的拒付:
    1)买家投诉说自己买的东西根本就没收到(“无到货”投诉);
    2)买家投诉说自己买的东西跟卖家描述的不一样(“描述不实”投诉);
    3)被证明是用被盗信用卡支付交易款。
    因为“拒付”是投诉或此前的交易浮出水面后的反应,所以通常是过了数周、甚至数月之后你才得知发生了“拒付”及交易会被撤销。
    即使你的网上生意量很小,你也很难避免这种“拒付”的风险。根据戛纳集团的研究结果,在线交易中遭骗子拒付的比例大概占1.1%,这就象你为在线交易支付了1.1%的费用。当然,拒付风险因你出售的商品类型而异,但几乎是所有接受信用卡付款的人都要面临拒付风险。
    尽管多数结算公司简单地把拒付风险留给了他们的卖家(让卖家承担发生的拒付损失),但PP不一样,我们想保护我们的卖家免遭欺诈性的拒付。如果你遵循我们的政策方针,PP会保护你免遭所有欺骗交易的拒付责任。另外,PP对待拒付投诉很严肃的,确切地说,我们将深入调查并全力站在卖家立场上来为拒付争辩。
    确保你自己熟悉PP的SPP(《卖家保护规则》

    联系QQ:2880165703
  • 2013/12/9 16:44:11   支持(3)反对(8) 回复
  • 41.fivestone
  • 没有说paypal的收款手续费问题啊,2.9%,不低了。而且是直接从所付款项中扣除,比如要给人家1000块,还要自己算出要多给的零头,不然人家只收到970,很麻烦的。
    当然也可以把帐户类型由Premier改成不需手续费的Personal,但这样就不能接收信用卡付款了
  • 2008/9/9 10:42:15   支持(5)反对(11) 回复

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