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中国内地个人投资美股指南

  中国内地居民的投资渠道比较狭窄,银行以低息吸存款,股市长年熊市,而因为中国有外汇管制,大部分中国大陆居民只能在国内这个单一市场进行投资,回报较低,风险较大,因此对于很多人而言,个人如何进行境外投资是个比较有价值的话题。

  进行全球性的投资的风险比在中国的单一市场投资风险低,比如中国股市牛短熊长,连年下跌,但是美国市场完全没这个影响,美国股市从09年开始到达底部以后,就开始了到目前为止长达数年的牛市,牛长熊短,如果把资金投资在美国股市,不仅分散了风险,还可以获得良好的收益。

  那么个人境外投资美股应该如何操作呢,不少证券服务商都在中国提供了网上交易服务,我们来了解一下他们具体是怎么操作的。

中国内地个人投资美股指南

  前期准备

  个人对外投资,无论是实业投资还是购买海外房地产,资金如何出境一直都是最为关键的因素。此类用汇属于资本项目用汇,目前还处在严格管控之下。如果直接汇款给美国的券商,一般可能会有失败的风险,因此,办理一张国外的银行卡是一个比较稳妥的方案,从实用性、方便性、价格等因素综合考虑,招行香港一卡通是个不错的选择。

  招行香港一卡通是一个香港本地银行卡,通过这个银行卡可以不受限制往国外公司汇款和接受国外公司的汇款,办理香港一卡通需要使用港澳通行证或护照到指定的招行网点开户,办理香港一卡通的时候,为了香港反洗钱要求,用户必须提供与开户证件(大陆身份证)同名的三个月内的住址证明,开通香港一卡通后,必须在2个月内使用大陆同名帐号往香港一卡通进行一笔转账,招行香港一卡通开通之后,每年必须有一笔转账,否则转账功能会被取消。

  招行香港一卡通的年费标准是,卡内资金低于等值10万港币的话,需要收取管理费,用户选择电子账单的话,每月管理费是8港币。

  资金出境

  目前《个人外汇管理办法》中规定的个人年度五万美元的结汇额度,这对于境外投资往往不够用,比较简单的方法是,使用父母妻子的银行卡进行购汇,这样总共就可以有每年15-20万美元左右的资金。购汇的时候需要注意,一定要购买美元现汇,不要购买现钞。

  国内银行卡往个人办理的香港招行一卡通转账是没有问题的(转账的时候可千万不要写转账用途是投资理财),只是手续费有些高。我自己做过测试,通过中国银行往招行香港转账一笔钱,中行收取手续费104元,招行香港收取4美元手续费,中间行收取30美元手续费,这三比手续费中,去美国纽约的中间行手续费是大头。

  降低这种跨行转账手续费的方法是,国内银行都使用招行银行卡,同行转账就不走中间行,手续费会低一些。普卡转账的费用是:手续费汇款金额的0.1%,最低100元人民币(金卡手续费半折50元,金葵花卡免费),电汇费用150元,美元港币现钞的话汇出加收0.8%,最低50元。因此建议使用金葵花卡,购汇时候选择美元现汇,这样每次转账就只收150元电汇费。

  券商选择

  资金到了自己的香港一卡通上,就可以从那里将钱转账给美股的券商了。目前可开户炒美股的券商大体上有三类:一类是内地券商在香港的分公司;一类是香港本地券商;一类是美国本土券商。

  通常情况下,内地券商开设的帐号会收取较高的佣金,不太合算,因此大多数人选择香港本地券商或美国本地券商。主要的券商有老虎证券,其开户手续非常简便,可以在网上开户,并且支持中文的美国本土券商有不少,常用的美股券商有:Scottrade(史考特证券),Firstrade(第一理财),Interactive Brokers(盈透证券)等。其中Scottrade的手续费较低,无论买卖多少股都是7美元一次交易手续费,没有账户维护费、账户不活跃费等其他费用,有中文的400电话。

  打开香港招行专业版,选择“转账汇款”—“香港本地转账”(因为Scottrade在香港有账户,因此是转账到香港本地),转账时候记得在附言中写上你的Scottrade账户号码和姓名,大约1-2个工作日到账,到账后就可以买卖股票了。

  股票选择

  美股的投资理念和国内A股完全不同,追捧垃圾股是中国股市所独有的现象,一些严重资不抵债的上市公司市值高达十几亿甚至几十亿元,这在美股是不可想象的。美股市场上好公司非常多,是价值投资者的乐园,美国证券市场上可以买到全世界的好公司的股票,相对于中国A股市场,美国的股票估值更加合理,监管体系完善。

  对于互联网IT从业者来说,我们在互联网行业从事多年了,对这个行业和行业里公司都非常了解,因此占有信息资讯优势,选择购买哪家公司的股票应该是一件非常容易的事情。

  如果实在不会选择股票,那也可以选择购买美国三大指数基金:DIA(道琼斯工业指数), SPY(标准普尔500指数), QQQ(NASDAQ100指数),购买的方法和普通股票一样,投资指数基金好处是,可以追踪一揽子股票,能有效避免个股风险,还可以排除了基金经理的人为投资错误可能。对于正处于牛市的美股来说,5年来DIA上涨了106%,SPY上涨了124%,QQQ上涨了172%,相比之下,5年来国内A股上证指数则下跌34%。

  取回资金

  取回资金的流程跟汇款正好逆向,跟券商填个申请单,然后1、2个工作日就能到账了。美股是T+3结算,也就是如果你今天卖掉股票,那么要等3、4个工作日后才能回来。

  总结

  中国人目前比较靠谱的长期投资方法我看是,将存款兑换为美元,开通一个香港银行账户,把美元转账过去,然后找个券商开通一个美股账户,购买美国股票,中国最好的企业和美国最好的企业都在美国股市上市,美股集聚了一批中国和世界其他国家顶尖的互联网公司,因此投资美股是目前内地居民的一个不错的投资渠道。



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  • 文章排行:
  • 1.皓月163
  • 搞不成了,通道被封闭了,去看凤凰网,移民也是
  • 2014/7/10 14:20:25   支持(11)反对(4) 回复
  • 2.五月花商社
  • 就够吃饭,上学的,哪有余钱,地主家余粮都不多了,不如,财厚同志不会被抄家
  • 2014/7/10 15:47:11   支持(11)反对(6) 回复
  • 3.平凡de胖子
  • 资金转香港账户,这个属于境外汇款了,手续费高得一米
  • 2014/7/10 14:32:00   支持(10)反对(6) 回复
  • 4.BTC社区
  • 没那么麻烦,拿人民币买比特币,提本地钱包,加密保存,OK
  • 2014/7/10 15:35:10   支持(15)反对(11) 回复
  • 5.耒禺耒井桑木区
  • 如果说过去几年是如此,那么毫无疑问!但以后会怎样就很难说,而且,投资指数基金更要选择低位开始,在美股屡创新高时,提这样的建议,呵呵,不敢苟同!物极必反,目前,更应该长期投资的是国内的指数基金,投资没有必然,但是,要有逆向思维!人声鼎沸时,最好离远点儿!
  • 2014/7/10 15:56:11   支持(11)反对(7) 回复
  • 6.Jackie_W_Twitter
  • 外汇管制是个麻烦,很容易被代理人坑了。
  • 2014/7/10 13:59:36   支持(11)反对(8) 回复
  • 7.林忠周
  • 现货白银投资,有了解过的吗?最近很火
  • 2014/7/10 15:52:11   支持(12)反对(9) 回复
  • 8.跳跳跳跳跳上了天
  • 不懂啊,我只是一个铺光缆的。
  • 2014/7/10 14:24:53   支持(11)反对(9) 回复
  • 10.依然那家伙
  • 个人每年外汇兑换限额为5万,途径的税费、手续费、管理费估计就把收益吃了……
  • 2014/7/10 13:41:17   支持(10)反对(9) 回复
  • 11.花满楼就是我
  • 美股在节节高升,如果有条件,投资美股是个不错的选择。
  • 2014/7/10 14:27:53   支持(8)反对(7) 回复
  • 12.Dunova
  • 嫌麻烦的都赚不了大钱。美股牛了5年了,多少人天天嚷嚷要开美股一拖再拖到现在。好多小伙伴去年买美股翻倍的多了去了。开个招商银行香港一卡通,可以自己兑换美金打过去或者让别人打美金。
  • 2014/7/10 14:37:06   支持(10)反对(9) 回复
  • 14.在厕所里敲代码的猫
  • 还不如买比特币。。。。。。
  • 2014/7/10 13:53:30   支持(11)反对(11) 回复
  • 15.牛股集
  • 现在恐怕不是如此,他们要见顶,因为顶迟早要来,我们要见底,因为底肯定也会来,舍熊掌而取鱼,愚人也!
  • 2014/7/10 14:03:37   支持(10)反对(10) 回复
  • 16.舒雍
  • 不懂啊!我只是一个卖水果的。
  • 2014/7/10 14:07:42   支持(10)反对(10) 回复
  • 17.softarts
  • 现在指数太高,已不适合入场,做短线的水平高,国内a股也可以赚钱
  • 2014/7/10 14:57:08   支持(10)反对(10) 回复
  • 18.名字长人家才能看得见
  • 去银行看看能让你换多少美元
  • 2014/7/10 15:03:08   支持(8)反对(8) 回复
  • 19.张永彬微博
  • 你这样做了吗?可行性高吗?
  • 2014/7/10 15:17:09   支持(10)反对(10) 回复
  • 20.深圳知元知识产权
  • 每年5万的限额怎破
  • 2014/7/10 15:40:10   支持(11)反对(11) 回复
  • 21.vingc
  • Wire transfer funds to your China bank account 3-7 Business Days popup $35.00 USD*
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    如上,pay pal的收费,
  • 2014/7/11 10:25:51   支持(8)反对(8) 回复
  • 22.屋里人_C
  • 直接买qdii标普指数不就行了?!
  • 2014/7/13 20:12:25   支持(11)反对(11) 回复
  • 23.1465968778326
  • hello ,
    楼主,你的T用法不对吧,Beikao帝(Http://Www.Beikaodi.Com/word/T.html)中的例句好像不是你这么用的
    time:1:32:58 PM
  • 2016/6/15 13:34:26   支持(0)反对(0) 回复
  • 24.1465968810731
  • hello ,
    楼主,你的A用法不对吧,Beikao帝(Http://Www.Beikaodi.Com/word/A.html)中的例句好像不是你这么用的
    time:1:33:30 PM
  • 2016/6/15 13:34:58   支持(0)反对(0) 回复
  • 25.望月的博客
  • 办法都是人想出来的 !
  • 2014/7/10 14:09:42   支持(8)反对(9) 回复
  • 27.哥儿呢
  • 呵呵,没看见指数大跌吗?
  • 2014/7/10 14:21:53   支持(9)反对(10) 回复
  • 28.横打病犬
  • 普通老百姓每年兑换美元的总数是有限制的。我觉得最长期的投资是:移民去国外光明正大的开户投资。
  • 2014/7/10 16:04:12   支持(9)反对(10) 回复
  • 30.0000000000阿花
  • 香港银行账户无利息有服务费,基金回报不高的话手续费都蚀
  • 2014/7/10 14:43:07   支持(9)反对(11) 回复
  • 31.夜下横行猫
  • 年收入低于20万人民币的就算了
  • 2014/7/10 15:27:10   支持(11)反对(13) 回复
  • 32.知了蜕壳
  • 装了跟神仙一样,别去解放美国人了。
  • 2014/7/10 15:31:10   支持(8)反对(10) 回复
  • 33.lottgjx
  • 去是每人每年5w,回来时可以多人每人5w。
  • 2014/7/10 16:12:12   支持(7)反对(9) 回复
  • 34.KainyGuo
  • 呵呵呵, 手续费好高哦。。。
  • 2014/11/7 20:37:07   支持(8)反对(10) 回复
  • 35.依然这么淡定
  • 美股这几年涨疯了,现在处于高点啊。不好说这股牛市还能持续多久啊?
  • 2014/7/10 14:47:07   支持(9)反对(12) 回复
  • 36.错对象了
  • 想找刺激的,去炒比特币和山寨币去。剧烈涨跌,起伏不定。
  • 2014/7/10 15:09:08   支持(5)反对(8) 回复
  • 37.WSEDR
  • 谢谢楼主,我是看了楼主的文章, 吧国内的账户转到了史考特。 国内券商美股收费太高,达到40%。再次感谢楼主!就是汇款麻烦,PAYPAL 不接受的,只能银行汇款,招行一卡通手续费有点高。
  • 2015/3/17 9:24:41   支持(6)反对(9) 回复
  • 38.金坷垃好处都有啥谁说对了就给他
  • 能开户么,听说很麻烦
  • 2014/7/10 13:40:16   支持(5)反对(9) 回复
  • 39.xuenhua2008
  • 香港账户好开吗?美股账户怎么开?收费吗?
  • 2014/7/10 14:10:42   支持(6)反对(10) 回复
  • 40.孔哥
  • 这是教大家 人出不去,钱先出去的方法吗?前几天还吐槽香港账户手续费太高,这又不说了?盈利能跑赢手续费再说。
  • 2014/7/10 15:23:09   支持(9)反对(13) 回复
  • 41.vingc
  • 试试通过pay pal中转,现在大陆用双币信用卡,把钱转到pay pal,然后用pay pal把钱转到外国银行账户(如果证券商支持pay pal就更好了);印象里,手续费比较低
  • 2014/7/11 10:03:32   支持(8)反对(12) 回复
  • 42.NXT_双手合十
  • 早就应该投了,现在连续创新高,不宜追涨。
  • 2014/7/10 14:52:08   支持(5)反对(12) 回复
  • 43.重生的苗哥
  • 如今的银行账户,五万以下不叫存款,叫余额,年收入二十万以上进行这种投资估计比较靠谱……
  • 2014/7/10 16:01:11   支持(8)反对(18) 回复

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