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提升支付宝芝麻信用评分

  日前,支付宝新上线的“圈子”在微信、微博等网络平台引发热议。其中,一个很重要的信息就是,芝麻信用分很重要。有消息称,芝麻信用达到750分以上,支付宝会根据不同人群特征“邀请进入生活圈”,包括“校园日记圈子”“白领日记圈子”“海外日记圈子”等。

  根据芝麻信用评分体系,350-550分为较差,550-600位中等,600-650为良好,650-700为优秀,而700-950为极好。

  芝麻信用评分体系,严格来说,也是一种评分体系,只是参考的因素以及具体的评分方式有所差别。在国外有一套比较比较标化的信用评分体系,并且算法模型相对公开。但在国内,显然是没有的,所以各家具有信用评估资质的公司,都有自己的一套信用评估模型,来衡量用户的信用程度。

  绕的有点远,我们回到芝麻信用评分。

  根据支付宝说明显示,影响评分的有五大维度:身份特质,行为偏好,人际关系,信用历史,履约能力。

  笔者估计这五大纬度对应这五大因子:

  身份特质包含的是身份信息、学历信息、以及实名的消费记录等,个人一直没有鸟支付宝的怂恿,坚持没有绑定自己的学历、企业、车辆信息、职业信息,看来这项是零分了。

  关于信用历史,应该是调取的信用历史,以及自身的花呗等相关的信用数据,如果支付宝无法关联绑定银行卡的信息的话,那么他只能拿诸如花呗的信息作为评估支撑了,对于这点来说说,估计它能获取我的信息有限,因为我连花呗都几乎不用。

  履约能力,这个跟信用历史有点像了,同样,如果他无法通过关联的银行卡获取信息话,只能通过自身入口造成的履约情景进行判断了,包括花呗还款情况、支付宝的各家信用卡入口等,关于这一点,估计我的信息不多。

  行为偏好,这个好理解,各种消费记录、消费能力评估,以及生活缴费的情况,对于这点来说,估计我的分数应该不低,算是个支付宝使用大户了。

  人际关系,这点应该参考了协同算法的模型,通过衡量好友的信用关系,来协同评估目标的信用。

  再回到我的信用评分,我的芝麻信用分只有700,这样看来,这700分大体上应该是行为偏好占大头,人际关系次之,然后信用能力以及履约能力起到微弱的作用,身份特质基本没起到什么卵用,因为我没有关联。

  那么,如果单纯的从最上层的权重模型来分析的话,占据最大权重的应该是行为偏好,以及对应其他信息次之,不然无法解释我绑定的信息如此之少,而信用分依然可以达到,极好的边界值。

  其实这点也好解释,对于支付宝来说,其最大的信息来源在于内部的数据,即消费行为数据,即使是人际交往关系数据,在支付宝的社交真正起来之前,都不会有太多的累积。

  至于说其他几个维度,能关联更是少之又少。

  至于说在未来,芝麻信用评分会不会调整各个维度的权重,甚至是增加参考维度,那是肯定的。

  严格来说,行为偏好的信用价值信息,其实还是相对较弱的,但其他几个维度的信息获取成本太高,甚至包括看起来不难的人际关系。

  但人际关系在真正的设计关系网络建立起来之前,其实参考度有限,除非他能构建诸如微信的社交网络规模,才有比较良好的参考意义。

  最后,抛开这个评分模型,信息体系其实是蛮重要的。

  来源:投稿,作者微信公众号·blogchong



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  • 文章排行:
  • 1.Yafei
  • 呵呵呵,,,这么多字

    其实秘诀只有一个字就是:买买买
  • 2016/11/29 10:40:54   支持(5)反对(0) 回复
  • 2.2young2simplle
  • 阿里巴巴,从最早的给中国供应商排名,让他们不买广告位就排不到第一页;到后来淘宝给商家按销量排名,不打直通车就排不到第一页;到天猫给商家按诚信排名,不老实遵守规矩就排不到第一页;到阿里贸易通给中国广大出口的工厂按交易量和资质排名,不花钱打广告就排不到第一页;现在又盯上了每个中国人,利用大数据,给你们一个750分这个看似只要努力就能达到的分数进行芝麻信用排名,只要我们陷进去了,等到社会都认同芝麻信用的那天时,每个人都会为了提升芝麻信用的分数受到阿里巴巴的影响,或者是存钱理财,或者是剁手买买,细思恐极。
  • 2016/11/30 15:53:18   支持(1)反对(0) 回复
  • 3.拾壹舞蹈中心
  • 支付宝一直都在想社交化,从支付工具变社交。。。
  • 2016/11/29 12:03:56   支持(0)反对(0) 回复
  • 5.顾亚恒博客
  • 其实我从来没有想过要提升自己的支付宝信誉
  • 2016/11/29 21:30:30   支持(0)反对(0) 回复
  • 7.andy
  • 这个作者想得太简单了,你以为你不绑定职业,ali就不知道你的身份职业?
    最简单的手机号码,一个手机号码关联你的银行卡,微信,各种注册账户。

    可以这么说,现代社会,只要知道一个人的手机号码,几乎可以查到他的一切信息,几点几分做什么公交到哪里,取款多少,消费了什么,家里那些人,等等历史
  • 2016/11/30 16:39:14   支持(0)反对(0) 回复
  • 8.pthfdr
  • THE OFFICE IS OPEN
    FROM EIGHT A.M.
    EVERY WORKING DAY
    OUR D________
    T___________ REGIME
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    AND ADMINISTRATION
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    YOU ARE OUR
    SIMPLEST OFFICE CLERK
    ONE OF MANY
    ONE OF 1984
    YOU HAVE ONE PROFILE
    AND YOU KNOW
    WHAT YOU SHOULD DO
    TOMORROW
    CLOSE ALL DOORS
    CLOSE ALL DOUBTS
    GO AGAIN WITH ME
    FOR THE SAFETY OF OUR COUNTRY
    CLOSE ALL DOORS
    CLOSE ALL DOUBTS
    GO AGAIN WITH ME
    FOR THE SAFETY OF OUR COUNTRY
    完毕.
  • 2016/11/29 13:18:22   支持(0)反对(1) 回复

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