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提升支付宝芝麻信用评分

  日前,支付宝新上线的“圈子”在微信、微博等网络平台引发热议。其中,一个很重要的信息就是,芝麻信用分很重要。有消息称,芝麻信用达到750分以上,支付宝会根据不同人群特征“邀请进入生活圈”,包括“校园日记圈子”“白领日记圈子”“海外日记圈子”等。

  根据芝麻信用评分体系,350-550分为较差,550-600位中等,600-650为良好,650-700为优秀,而700-950为极好。

  芝麻信用评分体系,严格来说,也是一种评分体系,只是参考的因素以及具体的评分方式有所差别。在国外有一套比较比较标化的信用评分体系,并且算法模型相对公开。但在国内,显然是没有的,所以各家具有信用评估资质的公司,都有自己的一套信用评估模型,来衡量用户的信用程度。

  绕的有点远,我们回到芝麻信用评分。

  根据支付宝说明显示,影响评分的有五大维度:身份特质,行为偏好,人际关系,信用历史,履约能力。

  笔者估计这五大纬度对应这五大因子:

  身份特质包含的是身份信息、学历信息、以及实名的消费记录等,个人一直没有鸟支付宝的怂恿,坚持没有绑定自己的学历、企业、车辆信息、职业信息,看来这项是零分了。

  关于信用历史,应该是调取的信用历史,以及自身的花呗等相关的信用数据,如果支付宝无法关联绑定银行卡的信息的话,那么他只能拿诸如花呗的信息作为评估支撑了,对于这点来说说,估计它能获取我的信息有限,因为我连花呗都几乎不用。

  履约能力,这个跟信用历史有点像了,同样,如果他无法通过关联的银行卡获取信息话,只能通过自身入口造成的履约情景进行判断了,包括花呗还款情况、支付宝的各家信用卡入口等,关于这一点,估计我的信息不多。

  行为偏好,这个好理解,各种消费记录、消费能力评估,以及生活缴费的情况,对于这点来说,估计我的分数应该不低,算是个支付宝使用大户了。

  人际关系,这点应该参考了协同算法的模型,通过衡量好友的信用关系,来协同评估目标的信用。

  再回到我的信用评分,我的芝麻信用分只有700,这样看来,这700分大体上应该是行为偏好占大头,人际关系次之,然后信用能力以及履约能力起到微弱的作用,身份特质基本没起到什么卵用,因为我没有关联。

  那么,如果单纯的从最上层的权重模型来分析的话,占据最大权重的应该是行为偏好,以及对应其他信息次之,不然无法解释我绑定的信息如此之少,而信用分依然可以达到,极好的边界值。

  其实这点也好解释,对于支付宝来说,其最大的信息来源在于内部的数据,即消费行为数据,即使是人际交往关系数据,在支付宝的社交真正起来之前,都不会有太多的累积。

  至于说其他几个维度,能关联更是少之又少。

  至于说在未来,芝麻信用评分会不会调整各个维度的权重,甚至是增加参考维度,那是肯定的。

  严格来说,行为偏好的信用价值信息,其实还是相对较弱的,但其他几个维度的信息获取成本太高,甚至包括看起来不难的人际关系。

  但人际关系在真正的设计关系网络建立起来之前,其实参考度有限,除非他能构建诸如微信的社交网络规模,才有比较良好的参考意义。

  最后,抛开这个评分模型,信息体系其实是蛮重要的。

  来源:投稿,作者微信公众号·blogchong

提升支付宝芝麻信用评分

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  1. 1
    Yafei   说道:
    呵呵呵,,,这么多字

    其实秘诀只有一个字就是:买买买
    支持(9反对(0回复
  1. 2
    2young2simplle   说道:
    阿里巴巴,从最早的给中国供应商排名,让他们不买广告位就排不到第一页;到后来淘宝给商家按销量排名,不打直通车就排不到第一页;到天猫给商家按诚信排名,不老实遵守规矩就排不到第一页;到阿里贸易通给中国广大出口的工厂按交易量和资质排名,不花钱打广告就排不到第一页;现在又盯上了每个中国人,利用大数据,给你们一个750分这个看似只要努力就能达到的分数进行芝麻信用排名,只要我们陷进去了,等到社会都认同芝麻信用的那天时,每个人都会为了提升芝麻信用的分数受到阿里巴巴的影响,或者是存钱理财,或者是剁手买买,细思恐极。
    asdf 于 2016/12/10 19:02:48 回复
    黑镜
    支持(6反对(1回复
  1. 3
    andy   说道:
    这个作者想得太简单了,你以为你不绑定职业,ali就不知道你的身份职业?
    最简单的手机号码,一个手机号码关联你的银行卡,微信,各种注册账户。

    可以这么说,现代社会,只要知道一个人的手机号码,几乎可以查到他的一切信息,几点几分做什么公交到哪里,取款多少,消费了什么,家里那些人,等等历史
    支持(1反对(0回复
  1. 4
    拾壹舞蹈中心   说道:
    支付宝一直都在想社交化,从支付工具变社交。。。
    支持(0反对(0回复
  1. 5
    顾亚恒博客   说道:
    支付宝简直在玩蛇
    支持(0反对(0回复

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