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把资金转移到境外的方法

  转移资产到境外的方法:1、银行电汇,每人每年只能汇款5万美元到国外。2、夹带现金,中国游客可以携带的现金为2万元,3、境外刷卡套现,通常需要5-10%手续费,4、地下钱庄,香港有超过1200家换钱庄,经营着财富转移的业务,手续费并不高,大概100万港币(13万美元)收取的费用比银行换汇高1000元左右。

  中国人怎样把资金转移到境外?央行网站此前刊发的一篇报告揭秘了目前我国流行的六种洗钱方式。有的用最原始的方式“扛”出去、有的利用虚假贸易把钱挪腾出去,还有的找资金中介地下钱庄……

  这篇名为《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》的报告,由央行反洗钱监测分析中心课题组完成,虽然报告完成时间为2008年6月,但仍是至今最权威详尽的关于境外转移资产的研究报告之一。

  据央行报告,资金转移境外的目的地主要集中于北美、澳大利亚、东南亚地区,而那些洗钱者则会遍布世界各地。涉案金额相对小、身份级别相对低的,大多就近逃到我国周边国家,如泰国、缅甸、马来西亚、蒙古、俄罗斯等。而案值大、身份高的大多逃往西方发达国家,如美国、加拿大、澳大利亚、荷兰等。

  1 用现金走私来转移

  央行揭秘:本人夹带在行李中直接携带出境,这种方式较为简单,费用低,但同时可走私的数额较为有限,风险也比较大。

  此外还有通过某些代理机构(主要是地下钱庄)利用一些专门跑腿的“水客”以“蚂蚁搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在边境口岸来回走私现金,偷运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。这种方式虽然手续比较麻烦而且还要交给地下钱庄一定的费用,但风险较小,很难追查。

  案例:香港警匪片中经常出现“水客”。2001年9月,香港廉政公署捣破了香港史上最庞大的跨境洗黑钱集团,拘捕29男10女,洗钱金额高达500亿港元。廉政公署在调查中发现,该集团正是通过雇用“水客”,从内地将钱偷运到香港,再存入香港和境外的银行户口。

  2 非法买卖外汇、跨境汇兑的地下钱庄

  央行揭秘:以人民币和外币的汇兑为例:人民币不必流出境外,外汇也不必流入境内,各自分别对应循环。利用此种交易方式跨境转移资产的主体较为复杂,除了腐败分子和国企高管,还有某些企业为了避税逃税和享受外商投资优惠待遇而进行跨境转移其灰色资金,以及走私、贩毒等犯罪分子和恐怖分子以此转移其黑钱等等。

  案例:所谓的“地下钱庄”洗钱,一般包括两类业务,一是换汇,即境内人民币输出境外换成外币,或境外外币输入境内换成人民币;另一种是“洗黑钱”,即一些无法交代来源的资金,通过账户倒转,变成合法合规的收入,资金不一定跨境。

  深圳一位金融界人士告诉新京报记者,这种地下钱庄在广东深圳一带由来已久,异常活跃且屡禁不止。

  该人士介绍,地下钱庄操作起来也简单。内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户,地下钱庄在扣除手续费后,将港元或美元打入客户在境外的账户。

  在深圳做电子进出口贸易的小元(化名)向新京报透露,他在深圳和香港两边都有账户、两边换汇,资金表面上并不过境。地下钱庄效率很高,一般只要提早半个小时告知转移金额和币种,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。一个小时内就可以在香港的银行户头收到相应的资金。

  找地下钱庄要冒一些风险,如果地下钱庄卷款跑了,客户只能蒙受全部损失。因此,地下钱庄的客户都是以朋友介绍为主,要有互信和关系网。而现在更多地下钱庄做起了民间拆借,将闲钱以15%—20%的年利率拆借给缺钱的中小企业。

  3 虚假贸易

  央行揭秘:通过贸易洗钱的方式通常有少报出口、多报进口;进口预付货款、出口延期收汇等。

  以少报出口、多报进口的方式为例,具体操作方法是进口时报高进口设备或原材料的价格,然后从国外供货商手中索取回扣、分赃款,并将非法所得留存境外;出口时则大幅压低出口商品价格,或采用发票金额远低于实际交易额的花招,将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。

  案例:据银行人士介绍,以贸易方式洗钱,还有一种极为隐蔽的手法便是借助信用证,且境内外形成一体化的集团式操作,既可令热钱黑金进入内地,又可让在内地炒楼炒股等所赚的钱以不交税的方式流到境外。

  以向国内一家服装企业签订200万美元订单为例,可以预付30%即60万美元,剩余部分开具信用证。在60万美元进入内地转道投资获利后,再以中方违约单方面取消订单,这样,在外管局审批后,退回的60万美元及其赔偿金即投资收益转移至境外。

  4 境外投资

  央行揭秘:此类资金转移通常以企业正常海外投资的形式转往国外。资金性质的改变发生在境外,在境外被非法占有或挪作他用。采用此种手法转移资金的多为大型企业高管人员或某项具体业务的负责人员。

  案例:以原北京城乡建设集团有限公司副总经理、恒万实业有限公司董事长、副局级的李化学为例,他以城建集团向澳大利亚拓展业务为由,将2700万对外投资款项在澳大利亚占为己有。李化学于2003年被北京市高级人民法院终审判处无期徒刑,剥夺政治权利终身。

  此外,近年来艺术品投资等另类投资火爆,实际上也成为洗黑钱的途径。据知情人士介绍,一些高价竞投境外流失国宝艺术品、但最终不成交的交易,也涉及洗钱的猫腻。

  5 利用信用卡

  央行揭秘:洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制。而对于各发卡机构来说,只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内,且按时还款即可,并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。

  案例:利用信用卡洗钱在赌场、奢侈品、古董是最佳场所。顾客可以在赌场、珠宝店等地刷卡,购买价值达几十万人民币的金饰,然后再迅速转手卖给珠宝店,换取现金,通过这种购物方式的转换,黑钱的渠道马上变得正当。

  6 利用离岸金融中心

  央行揭秘:这些人多为上市公司或国有企业的高管人员,主要采用以下步骤:第一,转移企业资产。企业管理层与境外公司通过“高进低出”或者“应收账款”等方式,将国内企业的资产掏空。第二步,销毁证据,漂白身份。

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