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全国首例花呗套现案宣判

  蚂蚁金服安全中心官方微博发文称,受司法界关注多时的 “花呗套现”非法经营第一案终于宣判,涉案男子杜某某非法经营“资金支付结算业务”,构成非法经营罪,一审判处有期徒刑两年六个月,并处罚金三万元。这也是全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件。

  此案是全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件,明确了帮别人“花呗套现”并且收取手续费是犯罪行为。

  “花呗”是一款互联网在线消费金融产品,面向支付宝注册用户提供定向消费贷款服务。

  2015年中,“90后”杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现,以收取一定比例手续费的方式牟利。

  经公安机关侦查,在2015年11月10日至2015年11月13日期间,杜某等人利用多家网上店铺,在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔,从“花呗”套现共计470余万元(人民币,下同),从中收取手续费共计40余万元。

  令人唏嘘的是,在犯案期间,这位“90后”一直没有意识到自己正在犯罪。在庭审中,杜某表示:“大部分的手续费都给了中介人员,我只得到几千元。我以为套现的是电商用户,我为他们提供帮助不算犯罪。”

  “‘花呗’作为一款互联网时代的消费信贷产品,生而具有互联网的虚拟色彩,不具备磁条卡或芯片卡等实物载体。但从根本上来讲,互联网金融的本质还是金融,利用‘花呗’通过虚假交易套现,实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为。”重庆市江北区人民检察院检察官助理蔡明洋说。

  泉州市人民检察院金融检察处处长吴美满告诉记者,上述判决认定的行为性质是非法经营“资金支付结算业务”,而从行为同质性上解释,被告人提供淘宝店铺套现的行为与线下POS机套现无异,供套现的店铺相当于POS机,这个案件也可依据利用POS套现的法律作同质性解释认定构成非法经营罪。

  吴美满说:“如果没有非法从事资金支付结算业务这一条文可供适用,司法是否敢于运用线上线下行为同质性解释作有罪判决?这一点尤其需要引起讨论和深度思考的问题。”

  和信用卡套现型犯罪不同的是,像杜某这样通过“花呗”套现并收取手续费的行为是否属于犯罪,之前的确没有法律法规进行明确的界定。不法分子由此想当然地认为找到了法律的漏洞,找到了生财的捷径。

  “在打击利用‘花呗’非法套现及诈骗方面,依托蚂蚁金服的风控体系,花呗建立了一套严密的反套现、反诈骗体系。”蚂蚁金服安全管理部总经理邵晓东表示,面对新型网络套现诈骗,花呗布下了三道防火墙:基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。

  上述措施已拦截了数十万笔可疑交易,阻止了数亿元的损失,将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。

  吴美满认为,以互联网金融为代表的新金融有其区别于传统金融的特殊性,业态、场景、行为模式都有巨大变化,形成传统法律法规无法覆盖的灰色地带,对这种法律"不够用"的局面,则需要克服"刑法谦抑"的喧嚣声音,及时立法以满足治理需求,避免因反应不及时形成“破窗效应”,危害整个新金融生态,破坏金融创新。

  重庆市江北区人民检察院负责该案件的检察官表示,江北区法院的判决非常明确,可以说具有标杆作用,对潜在的不法分子必将形成有力地震慑,对促进互联网金融行业的健康发展具有积极意义。

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  1. 1. 旋风_Shaw 说道:
    合理利用规则而已
  1. 2. 溜冰达人谢宝庆啊 说道:
    我加了好几个还是在搞套现。举报有奖吗
  1. 3. 欧-Joy 说道:
    我们学校附近就有
  1. 4. Hhhhtttzasss 说道:
    举报有奖励吗?有好多人套现
  1. 5. 搞机少年不搞基 说道:
    举报有奖吗!我认识好几个在搞
  1. 6. 清风轻扬_ 说道:
    我的 支付宝 被人盗刷 非法套现50多笔 非本人操作 此人已被警方控制 你告还是不告
  1. 7. 林yjdme 说道:
    套现花呗犯不犯法?法律没说。既然法律没跟上,应该无罪。 法院应该按法律法规审案。 法院不清楚时应该让人大释法。 释法之前的案件既往不咎。 这才是:依法治国。
  1. 8. 网易云音乐开发者 说道:
    主要是那个人收取40多万的手续费,才被判两年。
  1. 9. 你的名字PS 说道:
    我不认为这个犯法啊?这个的意义不是可以提前消费的意思吗 如果消费的地方不支持花呗 还不能套现去花钱了?
  1. 10. Maria尘 说道:
    举报有奖励吗?我这里也有几个
  1. 11. 阿欢你去哪了啊阿欢 说道:
    这不合常理,既然给了我花呗额度,又不让我花,那你别给啊
  1. 12. 帅锅泽 说道:
    举报有奖吗,我这里也有几个哦
  1. 13. 别人保护你我不放心 说道:
    说举报的都想钱想疯了吧,我看你们都是盼着都抓了吧,小人呀
  1. 14. 请你们吃子弹 说道:
    杀鸡儆猴了,唉
  1. 15. ZhtLyulin 说道:
    一群人就想着举报有奖 笑笑不说话
  1. 16. 总算有空再一看 说道:
    非法经营就是口袋罪
  1. 17. 风靡RX 说道:
    花呗那么好用,可别被这种人给毁了,支持
  1. 18. 臣妾有话说 说道:
    这要是p2p,就会被扣上祸国殃民的大帽子。
  1. 19. 高仰组 说道:
    量刑太重了,公器私用的嫌疑。打到马云大骗子。还我支付宝给阿里。
  1. 20. 五亿州长 说道:
    关键是赚了多少?值不值进去坐两年半
  1. 21. 炜哒哒哒哒 说道:
    我认为 不欺不诈 给别人套了钱到别人手 就不属于违法 人家肯定有急用才会套现 只能说 双方得利 你差钱 我给你整
  1. 22. 随遇而安lon 说道:
    可以付款买一个东西,比如说老物件,不值钱。需要套现几万,那个东西就卖几万,这个算不算套现?
  1. 23. 网中名店 说道:
    花呗套现百度里天天有人在宣传,仿佛不用还钱一样。。。
  1. 24. 日落星空 说道:
    什么非法套现入刑真是荒唐
  1. 25. 鄙人隔壁小张 说道:
    这年头啥事都有...
  1. 26. 曾经那年那岁月 说道:
    花呗套现被骗的无数,严惩这帮垃圾
  1. 27. 草根群众in 说道:
    微博上都是发花呗套现的,你去告人家啊。
  1. 28. Top-goyuuin 说道:
    那我们被骗的钱还能回来吗

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