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中国银行被罚款4万元 个人同一账户5次提取1万美元现钞

中国银行被罚款4万元 个人同一账户5次提取1万美元现钞

  12月2日,国家外汇管理局河北省分局网站公布了一则行政处罚信息,中国银行承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实,违反了《个人外汇管理办法》第七条的规定,中国银行承德分行被处以警告、责令改正、并处罚款4万。

  《个人外汇管理办法》第七条的原文是:“银行和个人在办理个人外汇业务时,应当遵守本办法的相关规定,不得以分拆等方式逃避限额监管,也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”

  《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》明确规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。根据通知,个人分拆结售汇行为主要具有六种特征:

  一是境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人分别结汇。

  二是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。

  三是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

  四是个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

  五是同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

  六是其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

  《通知》要求,银行发现个人结售汇行为符合其中任何一条特征,都应按照规定进行处理。银行能够确认为分拆结售汇行为的,应不予办理;银行无法直接确认的,可要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理;个人无法提供的,银行应不予办理。银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的,应注意收集相关线索,避免同一个人再次办理分拆业务,同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

  个人提取外币现钞单日累计不超1万美元可直接办理

  根据《个人外汇管理办法实施细则》, 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

  如果是往银行存外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。超过5000美元的,凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

  外币取现 国家没有总额限制

  目前,中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢?

  对此问题,今年6月,国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示,目前对外汇取现没有额度限制,但由于境内禁止外币计价结算,携带外币现钞出境也有相关规定和限额,故一般情况下,不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。

  因此,对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人,银行可从自身业务需要和内控要求出发,加强对其提钞业务的真实性审核。

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  1. 1. 花生-大电影 说道:
    默读八个字:存款自愿,取款自由
  1. 2. 米粒之光_qs 说道:
    外资选择放在香港而不是大陆,是有理由的。
  1. 3. Bong23_ 说道:
    前因呢?存在职员教唆?
  1. 4. ZYYJ_流浪兔 说道:
    规定不是每人每年可以5万吗,1万就违规?
  1. 5. 衣乎 说道:
    自己的钱不能取出来?所以说,富豪移民是必然的
  1. 6. 证优 说道:
    你的都是我的,嘿嘿嘿嘿嘿
  1. 7. 谷先邦 说道:
    现在是7:1,以后会翻倍吗?
  1. 8. 超高校级废柴初 说道:
    存款自愿,取款自由, 所以..自己取自己的钱有什么问题?
  1. 9. 刘绿洲 说道:
    看来外汇储备很紧张了
  1. 10. 李纳斯V 说道:
    是每次提取的美钞,不是不能提取自己的钱,是不能这样提取美钞
  1. 11. 一眼万里_67501 说道:
    一年不是有5万美元的额度吗?怎么违法了?
  1. 12. 一口一口吃掉忧愁欧欧欧 说道:
    这个没违规呀?
  1. 13. 北京交通大作战 说道:
    除了额度还有次数,每次额度,时间的限制
  1. 14. 于博扬哦 说道:
    外汇储备不足。
  1. 15. y坚持坚信y 说道:
    洗钱跑路的前兆
  1. 16. 克卜勒723 说道:
    就这点还国际化呢
  1. 17. 渣浪无耻挺韩二 说道:
    耿某自己存的十万美元取七万出来违法了?
  1. 18. 360DP 说道:
    说明没钱了,所以收紧了
  1. 19. HF_DNT 说道:
    了解一下《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条(1)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支的,应当报告。
  1. 20. HF_DNT 说道:
    补充一句此人5次提取1万美元现钞——明显是故意的吧!此人的行为至少满足"可疑交易的界定"之条款(9)存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;和(13)有意化整为零,逃避大额支付交易监测。
  1. 21. C_Shimmer 说道:
    有钱的都跑了,不是没道理的

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